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公司名稱: 克拉瑪依市聚合小額貸款股份有限公司
公司簡稱:聚合小額
法定代表人: 羅鐵軍
成立日期: 2015年8月6日
注冊資本: 12440萬元
注冊地址: 新疆克拉瑪依市準噶爾路147號
經營范圍:辦理各項小額貸款業務
公司網站:暫無
 

 

 

(一)企業簡介

 

克拉瑪依市聚合小額貸款股份有限公司成立于201586日。經克拉瑪依區委四屆一百零三次常委會議(第四屆【201426號)審議通過關于設立小額貸款公司的請示,新疆維吾爾自治區金融工作辦公室新金函[2015]177號《關于準予設立克拉瑪依市聚合小額貸款股份有限公司的批復》的批準,由克拉瑪依市聚升投資有限責任公司為主發起人,新疆正通石油天然氣股份有限公司、皓泰投資集團有限責任公司、新疆鴻升企業集團有限公司、新疆耶路高特工貿有限公司、新疆天麒工程項目管理咨詢有限責任公司及周松雨等18位股東以貨幣出資組建,注冊資本12440萬元,總股本12440萬股(每股面值人民幣1元)201586日,聚合小貸在克拉瑪依市工商行政管理局登記設立,并于201586日領取《企業法人營業執照》(注冊號:91650200328825102N)。公司住所為新疆克拉瑪依市準噶爾路147號,經營范圍是辦理各項小額貸款業務。
 

(二)企業目前股權/股份結構

 

 

股權/股份性質
持股量(萬元)
持股比例
法人股
11125
89.4293%
自然人股
310
2.492%
非法人組織股
1005
8.0788%
 

 

公司主要為各類客戶提供小額貸款產品。其中,企業貸款包括單位抵押貸款、單位產業鏈貸款、擔保公司保證貸款和企業保證貸款。個人貸款包括個人抵押貸款、個人信用貸款、個人復合貸款、個人產業鏈貸款。主要產品種類如下:
①房產抵押貸款
以借款人自有房產或第三方房產作為抵押向個人、個體工商戶或企業發放的貸款,房產指商品房、商鋪、辦公用房、工業廠房等,房產、土地手續齊全,貸款額度不超過抵押房產價值的70%,最高不超過600萬元,單筆貸款期限控制在一年以內。房產抵押后,在核定額度范圍內及抵押有效期內(兩年內)可循環多次用款。
貸款月利率:最高不超過1.45%。
②企業保證貸款
由第三方單位擔保,向中小微企業及個體工商戶發放的貸款,依據企業生產經營特點、規模、周期和風險狀況等因素,設定貸款期限,貸款期限應與企業生產經營周期匹配,原則上期限不超過一年,貸款額度最高不超過600萬元,可分期還款或一次性還款。國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體以及企業法人的分支機構、職能部門不得作為第三方擔保。
貸款月利率:最高不超過1.45%。
③擔保公司保證貸款
向自然人、個體工商戶、中小微型企業發放的、由擔保公司擔保的貸款(擔保公司僅限于政策性擔保公司),貸款額度根據客戶還款能力及擔保公司擔保額度綜合確定,單戶最高不超過600萬元,期限控制在一年以內。
貸款月利率:最高不超過1.45%
④個人保證貸款
向自然人或個體工商戶發放的,由第三方個人提供擔保的貸款,第三方保證限定為政府、油田公司、稅務、公檢法、國有銀行、工商部門等單位工作的職工,視借款人收入情況及還款能力確定貸款額度,最高不超過50萬元,期限不超過一年,視貸款額度分期還款或一次性還款。
貸款月利率:最高不超過1.45%
⑤產業鏈貸款
向中小微型企業、個體工商戶、自然人發放的、以應收賬款(已履行完畢,尚未結算)為質押的貸款,借款人為核心企業的上游供應商,應收賬款經核心企業確認,付款時直接將資金直接付至公司指定賬戶,貸款額度不超過核心企業確認應收賬款的80%,單戶最高不超過600萬元,貸款期限不超過一年。
核心企業包括公司股東、油田公司及其改制單位等優質企業。
貸款月利率:最高不超過1.45%
⑥小額信用貸款
向信譽良好的個人發放的臨時性短期借款,借款人暫限定為政府公務員、油田公司、稅務、公檢法、國有銀行、工商部門等單位的正式職工(暫限定為具有行政級別的副科級以上職工),期限一年以內,最高貸款額度50萬元。
貸款月利率:最高不超過1.45%
 

 

小額貸款起源于20 世紀70 年代孟加拉國著名經濟學家穆罕默德•尤努斯教授的小額貸款項目。1994 年,小額信貸以政府扶貧為導向的模式進入中國;2000年,以農村信用社為主體的正規金融機構開始試行并推廣小額貸款;2005 年,山西、四川、貴州、 內蒙古、山西五省區開始了小額貸款公司的試點。2008 5 月,由中國人民銀行和中國銀監會出臺了《關于小額貸款公司試點的指導意見》,對小額貸款公司的定義、資金來源、設立、經營范圍、經營規則進行了明確,允許地方政府進行試點開設小額貸款公司。2013 7 月,國務院辦公廳公布了《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,進一步推動民間資本進入金融業,發揮民間資本在村鎮銀行中的積極作用,嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃和消費金融公司等金融機構。

在我國,小額貸款公司行業系新興行業,發展時間相對較短,但其借助于當前的產業結構調整、城鎮化建設以及經濟活動的大量出現,發展速度快且發展勢頭較好。并且經過近幾年的整合與重新審批,我國小額貸款行業發展逐步走上規范運作、快速發展的軌道。根據中國人民銀行2017125日發布的《2017年小額貸款公司統計數據報告》顯示,截止20161231日,全國共有小額貸款公司8673家,貸款余額9272.8億元。

小額貸款公司分地區情況表

2016-12-31

地區名稱

機構數量(家)

從業人員數(人)

實收資本(億元)

貸款余額(億元)

全國

8673

108881

8233.9

9272.8

北京市

87

1131

123.5

142.0

天津市

110

1455

130.7

131.7

河北省

450

6134

255.4

254.7

山西省

311

3624

194.6

183.3

內蒙古自治區

400

3777

282.4

287.8

遼寧省

559

5196

366.4

317.0

吉林省

440

4032

107.2

75.3

黑龍江省

266

2308

137.7

116.7

上海市

119

1562

187.0

196.1

江蘇省

629

5941

832.1

958.7

浙江省

332

3697

620.2

700.4

安徽省

445

5183

372.1

443.4

福建省

118

1591

262.8

295.2

江西省

209

2756

213.2

234.2

山東省

335

4317

441.2

481.3

河南省

296

4237

216.5

226.3

湖北省

283

4049

313.7

311.7

湖南省

128

1903

101.0

104.1

廣東省

440

9070

604.4

676.2

廣西壯族自治區

309

4256

250.0

501.4

海南省

55

729

52.6

60.0

重慶市

259

6095

623.5

991.4

四川省

341

6800

578.9

645.7

貴州省

283

2884

88.8

83.2

西藏自治區

16

143

13.3

9.0

陜西省

273

3065

253.4

246.7

甘肅省

334

3600

146.4

120.7

青海省

77

881

48.2

45.0

寧夏回族自治區

147

1903

71.0

63.8

新疆維吾爾自治區

284

2804

182.7

208.3

比較中國人民銀行公布的歷年數據,中國小額貸款行業2010年至2016年期間大幅增長。2010年至2016年小額貸款公司貸款余額情況如下圖:

 

20102016年小額貸款公司數量如下圖:

從上述圖標中可以看出,無論是小貸公司的數量還是業務量都在不斷上升,這與國家對小額貸款公司、對中小企業的支持密不可分。

小額貸款行業公司業務具有地域局限性,因此在新疆地域內研究小額貸款公司的發展頗為重要,從中國人民銀行查的數據,新疆小額貸款公司從2010年的28家發展到了2016年的284家,平均1.44倍的速度增長。從業人員在7年的時間里翻了近13倍,貸款余額由2010年的17.02億元增加到2016年的208.3億元,平均年復增長速度為144.8%,增長迅速,發展勢頭明顯。下表為新疆小額貸款公司的總體發展情況:

新疆小額貸款公司年度統計數據

年份

機構數(家)

從業人員(人)

實收資本(億元)

貸款余額(億元)

2010

28

212

15.36

17.02

2011

60

480

36.90

44.28

2012

101

805

62.67

71.89

2013

201

1584

123.80

141.02

2014

257

2019

161.82

184.32

2015

278

2655

180.12

198.97

2016

284

2804

182.7

208.3

 

小額貸款公司經營區域的限制是:堅持本地化經營原則,原則上,小額貸款公司不得跨區域經營。
目前,克拉瑪依本地小貸公司一共有七家,其基本情況如下:

 

序號
名稱
成立時間
注冊資本
1
聚合小貸
2015年8月6日
12440萬元
2
克拉瑪依市廣盛小額貸款有限責任
2012年7月5日
8269萬
3
克拉瑪依市鑫盛小額貸款股份有限公司
2009年11月4日
8000萬元
4
克拉瑪依市豫商盈盛祥小額貸款有限公司
2011年7月13日
10000萬元
5
克拉瑪依市鑫瑞小額貸款股份有限公司
2012年9月13日
10034萬元
6
克拉瑪依市匯創永業小額貸款有限責任公司
2013年9月29日
5000萬
7
克拉瑪依市新良基小額貸款有限責任公司
2013年3月5日
3000萬
除本公司外,目前克拉瑪依本地還有三家與本公司規模相當的小額貸款公司。
①克拉瑪依市廣盛小額貸款有限責任
克拉瑪依市廣盛小額貸款公司成立于2012年7月5日,由克拉瑪依市廣盛城投公司等 4 家企業及 3 位自然人等 7 個股東共同出資組建,注冊資本 8269萬元。公司2015年11月11日在全國中小企業股份轉讓系統掛牌。
②克拉瑪依市鑫盛小額貸款股份有限公司
克拉瑪依市鑫盛小額貸款股份有限公司成立于2009年11月4日,注冊資本8000萬元。由克拉瑪依市城市建設投資發展有限責任公司、克拉瑪依市國有資產投資經營有限責任公司、克拉瑪依聚升國有資本投資運營有限責任公司、克拉瑪依市中小企業融資信用擔保中心四位法人股東持股。公司2015年8月31日在全國中小企業股份轉讓系統掛牌。
③克拉瑪依市豫商盈盛祥小額貸款有限公司
豫商盈盛祥成立于 2011 年 7 月,注冊資金1億元。豫商盈盛祥擁有克市金磊建材、永升建設集團、新疆銀創投資、新疆宏通工貿、克市鼎泰集團等五個法人股東和九個自然人股東。主要市場是利用商會及其相關聯的房地產、建材企業的資金需求來進行運營。
(2)公司競爭優勢
①國資背景優勢
公司實際控制人是克拉瑪依區國有資產監督管理委員會。克區國資委所投資的企業為公司帶來大量潛在客戶的同時,也為公司做好客戶調查、風險防控等方面的帶來一定優勢。能夠在一定程度上促進公司客戶開發,了解客戶資信水平和經營情況,預防和控制信貸風險。
②嚴格的風險防控機制
為防范業務風險,公司實行嚴格的審貸崗位分離原則。在辦理貸款過程中,將調查、審查、審批、經營管理等環節的工作職責分解,由不同經營層次和不同部門承擔,建立信貸經營部和風險控制部,成立“貸款審查”委員會,負責本公司各類業務集體審議的工作小組,在貸款業務執行過程中,各部門權責劃分明確,決策過程相對合理,發生重大決策失誤的風險較小,能夠有效降低公司業務風險。
 

 

暫無。

 

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